多选题
个人信贷业务操作风险的成因包含（ ）。
A、商业银行对个人信贷业务缺少风险意识或风险防范经验不足
B、内控规范不健全、业务步骤有漏洞
C、管理模式不科学、经营层次过低且缺少约束
D、个人信用体系不完善
E、顾客监管困难程度加强，信息技术方法不完善
查询答案分析 【答案】ABCD【分析】本题考查个人信贷业务。个人信贷业务操作风险的成因：商业银行对个人信贷业务缺少风险意识或风险防范经验不足；内控规范不健全、业务步骤有漏洞；管理模式不科学、经营层次过低且缺少约束；个人信用体系不完善等。
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