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2023年《高级经济实务（金融）》考生回忆考试试题及答案
1、案例剖析题（共3道，第一道20分，第二道25分，第三道25分）
（一）
村镇银行应定位“支农支小”
近年来国内村镇银行出现了一些营运管理问题
1.目前国内村镇银行存在的主要问题是什么？
【参考答案】
（1）市场定位问题。
部分村镇银行在经营过程中背离支农支小的初衷，名为村镇银行，主要的顾客和业务种类却都集中在城区，但其在资本规模、风控能力、系统支撑等方面又不足以与国有银行、股份制银行和城商行抗衡，导致了进步重心和竞争优势的错配。由此，村镇银行一方面在负债端不惜突破利率上限高息揽存，其次在资产端容易在风险管理失范的状况下形成较多发放对象和投向范围不合规的贷款，进而逾期形成不好的贷款。
（2）公司治理问题。
村镇银行存在资本实力不够雄厚的常见问题。其抵御风险的实力不足，业务操作、权限等受制于人，村镇银行的股权结构较为多样化，虽然发起行通常都是第一大股东，但股东中的民营资本和自然人投资者也较多，假如非银股东背后实控人学会的股权比率超越发起行，这种股权结构失衡的情况将会致使资本借助话语权干扰和影响董事会、高管层决策，使得公司治理结构形同虚设，形成股东操纵问题。村镇银行业务局限于一地、资本规模小，一旦该区域发生市场局部动荡、自然灾害等容易致使资金链断裂，助农贷款及农业有关企业贷款成批地发生很难按期支付的问题，使村镇银行遭受毁灭性打击。
（3）内部控制问题。
村镇银行缺少对底层职员的风险管控，常见存在的人情贷款等放贷乱象缺少有效的遏制方法，使得风险有所增加。而且村镇银行职员流动性大，缺少准入和退出环节的控制手段，另外，缺少企业文化的培育，致使职员向心力不足。
2.提出解决国内村镇银行问题的对策建议。
【参考答案】
（1）健全体制机制，提高治理水平。一是通过推行股权优化或股权改造，对村镇银行公司治理结构进行重整，确保充分发挥董事会和高级管理层的职责，维持监事会的独立性，同时重视考核督促，强化主发起行对其公司治理、风险管理、科技支撑、流动性救济等方面的核心用途，推进村镇银行的稳健合规经营。二是健全村镇银行资本补充机制，加大内控管理约束，通过完善多元的资本补充方法，进一步夯实包含财务管理、集中采购、授信审察、关联方买卖、信息披露等方面的内控规范，做到强身健骨、行稳致远。
（2）回归主业本源，提高管理质效。一是从政策支持和监管约束两方面发力，引导村镇银行科学拟定进步规划，积极落实支农再贷款、财税奖补打折、差异化监管等方面的支持政策，
充分调动村镇银行支农支小的积极性，帮助其减少经营本钱，回归普惠性定位。二是强化村镇银行资产负债管理，盯紧资本充足率、贷款不好的率、拨备覆盖率等重点指标，进一步加大流动性管理和风险管理，严控业务无序扩张，清理高息揽存行为，严格贷款授信审察，堵塞不好的资产处置漏洞，预防存贷比过高或贷款水平失去控制引发经营风险。
（3）补齐弱点弱项，提高进步潜力。一是加大人才队伍建设，一方面健全专业人才的引入和勉励机制，不断优化合适村镇银行进步需要的人力资源结构，其次健全内设部门管理构造，形成前中后台部门高效协同、优势互补的良性运行状况，严控介入与自己能力不匹配的高风险业务。二是不断强化诚信建设，落实社会责任，一方面稳步提高公众形象和公信力，维持服务顾客和存款结构的稳定性，其次围绕帮助实体经济、小微企业、乡村振兴等主题，革新增强特点金融商品的供给水平，达成覆盖率和认可度双提高。
（二）
美国近几年通货膨胀，美联储连续加息，缩表，通胀有所缓和，放慢了加息。受美联储加息影响，国内人民币贬值。
在香港发表讲话，国内继续发挥市场在汇率形成中的决定用途。
1.美联储治理通胀的手段，剖析这类手段有哪些用途机理。
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