伴随互联网普及度增高，以第三方支付、点对点为代表的网络金融渐渐出目前大家视线中。每年网上购物的销售额数目可观，网银也大幅节省了大家的时间。网络金融模式很多运用了搜索引擎、云数据、社交互联网和云计算等技术，大大降低了市场信息不对称程度，大幅节省了信息处置的本钱，让支付结算变得更便捷，达到了同资本市场直接筹资、银行间接筹资一样高的资源配置效率。
然而风险永远随着便捷而来。国内金融系统尚不成熟，网络金融历史短，还未筑构一套健全的监管体系和信用体系，容易被不法分子借助。一旦现有些网络体系失去控制，将会出现巨大的金融风险。主要的风险有两点：一是信用风险，国内信用体系不健全，各部门不可以做到联网互通，要认证还是比较难。有关法律也未健全，准基础知识槛低，缺少监管，网络金融的违约本钱低，容易引发诈骗等风险问题。二是互联网安全风险，国内网络安全也是一大隐患，若无安全的保护系统，网络金融的正常运作容易遭到影响。
电商的高速进步是适应年代的进步，网络金融的普及是势必。近期，央行颁布了《关于促进网络金融健康进步的指导建议》，之后又下发了《非银行支付机构互联网支付业务管理方法（征求建议稿）》。市场各方怎么样解析最近政策？对此，法律界、银行业、投资界及网络金融行业多位人士对于这两个监管文件，给予了不一样的解析和理解。虽然争议颇多，但大伙一致觉得， 封控是网络金融革新进步之核心。
国内近年来对于精通风险管理的人才极度需要，FRM持证人成为新宠。这类人才对于国内消费金融体系建设的封控是必不可少的。怎么样加大网络金融的封控？第一是加快推进信用体系建设，支持民营个人信用机构的进步，充分借助云数据技术方法，积累有效的个人信用评价机制，与央行征信体系形成有效互补。同时，渐渐使各类非银行的消费金融机构、新兴金融组织与整个信用体系建设融合起来，使其可以有效借助各类信用数据库，并提供更多的消费信用信息积累。
二是对于非银行的消费金融提供主体来讲，应该争取打造独立的风险评估部门和健全的封控手段。同时，有效管理消费金融业务，与其他主业进行协调定位，防止出现财务风险和流动性风险。
三是充分运用各种风险分散方法，如保险和担保支持。保险业可通过提供征信服务、小额信贷保险等来解决消费信用封控，担保同样为消费金融的进步提供专业化的风险防范机制。比如，现有些汽车消费信贷保证保险、助学贷款信用保证保险、小额信贷保证保险都对促进消费发挥着要紧用途。
四是有效监督消费信贷作用与功效，打造奖惩机制，使贷款人真的借助消费金融工具来进行平时消费，而不是把资金用作其他作用与功效。
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作为保障，还需要从规范层面入手来健全消费金融进步环境。第一是构建系统的消费金融支持政策体系。第二，在吸取海外经验的同时，努力构建适应国情的消费金融监管机制，以功能监管、差异化监管为基本思路，为防范将来消费金融扩张中的潜在风险奠定基础。
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